HLAVA II
ŠKODOVÉ POJIŠTĚNÍ A OBNOSOVÉ POJIŠTĚNÍ
Díl 1
Obecná ustanovení o škodovém pojištění
§ 26
Základní ustanovení
V případě vzniku pojistné události je pojistitel povinen poskytnout
náhradu škody v rozsahu stanoveném pojistnou smlouvou, nestanoví-li
tento zákon jinak.
§ 27
Změna vlastnictví pojištěného majetku
(1) Nebylo-li dohodnuto jinak, soukromé pojištění, které se vztahuje k
majetku, zaniká dnem, kdy došlo ke změně vlastnictví nebo
spoluvlastnictví tohoto majetku.
(2) Nabývá-li se vlastnictví nebo spoluvlastnictví k nemovitému majetku
vkladem do katastru nemovitostí, soukromé pojištění zaniká dnem nabytí
právní moci rozhodnutí o povolení vkladu vlastnického práva nového
vlastníka nebo spoluvlastníka do katastru nemovitostí.
(3) Pokud bylo v pojistné smlouvě dohodnuto, že soukromé pojištění,
které se vztahuje k majetku, nezaniká změnou vlastnictví nebo
spoluvlastnictví tohoto majetku, ke kterému došlo v době trvání
soukromého pojištění, musí pojistná smlouva současně stanovit, za
jakých podmínek soukromé pojištění dále trvá, a upravit způsob přechodu
práv a povinností ze soukromého pojištění. Nejsou-li tyto podmínky v
pojistné smlouvě stanoveny, změnou vlastnictví nebo spoluvlastnictví
pojištěného majetku soukromé pojištění zaniká.
§ 28
Hranice pojistného plnění
(1) Není-li tímto zákonem stanoveno nebo v pojistné smlouvě dohodnuto
jinak, je pojistné plnění pojistitele omezeno horní hranicí. Horní
hranice se určí pojistnou částkou nebo limitem pojistného plnění.
(2) Jde-li o soukromé pojištění majetku, jehož pojistnou hodnotu lze
určit v době uzavření pojistné smlouvy, je horní hranice pojistného
plnění určena pojistnou částkou. Pojistná částka se na návrh pojistníka
stanoví v pojistné smlouvě tak, aby odpovídala pojistné hodnotě
pojištěného majetku v době uzavření pojistné smlouvy. Pojistitel je
oprávněn při uzavření pojistné smlouvy přezkoumat hodnotu pojištěného
majetku.
(3) Nelze-li v době uzavření pojistné smlouvy určit pojistnou hodnotu,
stanoví se na návrh pojistníka horní hranice pojistného plnění limitem
pojistného plnění. Limit pojistného plnění se v pojistné smlouvě
stanoví i v případě, že se soukromé pojištění vztahuje pouze na část
hodnoty pojištěného majetku podle odstavce 2 (zlomkové pojištění).
Horní hranici pojistného plnění lze určit limitem pojistného plnění i v
případě podle odstavce 2, jestliže tomu odpovídá pojistný zájem.
(4) V pojistné smlouvě lze dohodnout, že pojistitel neposkytne pojistné
plnění, pokud výše škody nepřesáhne hranici stanovenou v pojistné
smlouvě. Lze také dohodnout, že se oprávněná osoba bude podílet na
úhradě vzniklé škody způsobem stanoveným v pojistné smlouvě
(spoluúčast).
(5) Hranice pojistného plnění se vztahuje na jednu škodnou událost,
nebylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
Množné pojištění
§ 29
Vztahují-li se dvě nebo více soukromých pojištění na totéž pojistné
riziko pojištěné pro stejné období, vzniká množné pojištění. Množné
pojištění může vzniknout jako
a) soupojištění, které vzniká uzavřením pojistné smlouvy mezi
pojistníkem a více pojistiteli zastoupenými vedoucím pojistitelem, a to
za jediné pojistné,
b) souběžné pojištění, jestliže souhrn pojistných částek nepřesahuje
pojistnou hodnotu pojištěného majetku, nebo souhrn limitů pojistného
plnění nepřesáhne skutečnou výši vzniklé škody, nebo
c) vícenásobné pojištění, jestliže souhrn pojistných částek přesahuje
pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo souhrn limitů pojistného
plnění přesáhne skutečnou výši vzniklé škody.
§ 30
Soupojištění
(1) V případě soupojištění pojistná smlouva určí, kdo je vedoucím
pojistitelem.
(2) Vedoucí pojistitel stanoví pojistné podmínky a výši pojistného,
spravuje soupojištění, přijímá pojistné, přejímá od pojištěného
oznámení o pojistné události, vede šetření nezbytná ke zjištění rozsahu
povinnosti pojistitelů poskytnout pojistné plnění. Vedoucí pojistitel v
tomto rozsahu jedná jménem ostatních pojistitelů. Způsob příjmu
pojistného lze dohodnout i jinak.
(3) V soupojištění je dohodnuta výše podílů jednotlivých pojistitelů na
právech a závazcích plynoucích ze soupojištění.
(4) Oprávněná osoba má právo na pojistné plnění v celé výši vůči
vedoucímu pojistiteli. Pojistitelé se mezi sebou vzájemně vypořádají v
poměru výše svých podílů podle odstavce 3, nebylo-li dohodnuto jinak.
(5) Závazky ze soukromého pojištění, vyplývající ze soupojištění, musí
být v případě likvidace pojistitele splněny stejně jako závazky
vyplývající z jiných soukromých pojištění sjednaných tímto
pojistitelem.
(6) V rámci soupojištění může být pojistná smlouva uzavřena mezi
pojistníkem a více pojistiteli, kteří uzavřeli vzájemnou dohodu o
společném postupu při soukromém pojištění určitých pojistných rizik, a
to jménem a na účet všech pojistitelů. Tato dohoda o společném postupu
musí určit vedoucího pojistitele podle odstavce 1 nebo plněním
povinností stanovených tímto zákonem vedoucímu pojistiteli pověřit
společný orgán k tomuto účelu vytvořený, nebo společně dohodnutého
pojišťovacího zprostředkovatele kvalifikovaného pro vyšší stupeň
odborné způsobilosti.^8)
(7) S výjimkou pojištění velkých rizik podle zvláštního právního
předpisu upravujícího pojišťovnictví se od ustanovení tohoto paragrafu
nelze v pojistné smlouvě odchýlit ani v případě, kdy se některý z
pojistitelů účastní soupojištění prostřednictvím obchodní sítě založené
v místě sídla pojistitele nebo prostřednictvím jeho pobočky, které se
nacházejí v jiném členském státě než členském státě sídla pojistitele,
nebo nachází-li se pojistné riziko v jiném členském státě nebo v České
republice.
(8) Postup podle odstavců 2 a 6 nesmí být v rozporu s pravidly
hospodářské soutěže.^9)
§ 31
Vícenásobné pojištění
(1) Vznikne-li vícenásobné pojištění, je pojistník povinen oznámit to
každému pojistiteli, uvést ostatní pojistitele a pojistné částky nebo
limity pojistného plnění sjednané v ostatních pojistných smlouvách,
jakmile se dozví o vzniku vícenásobného pojištění.
(2) Jde-li o vícenásobné pojištění, je pojistitel, který obdržel
oznámení o vzniku pojistné události jako první, povinen poskytnout
pojistné plnění za celou škodu, nejvíce však do výše pojistné částky
nebo limitu pojistného plnění sjednaného pojistnou smlouvou, kterou je
vázán, a informovat o poskytnutí pojistného plnění ostatní pojistitele,
o nichž se dozvěděl.
(3) Pojistitelé jsou povinni se mezi sebou bez zbytečného odkladu
vypořádat v poměru, v jakém jsou k sobě pojistné částky nebo limity
pojistného plnění sjednané v pojistné smlouvě, kterou jsou vázáni.
(4) Platí-li pro některé soukromé pojištění právo jiného státu než
České republiky, může pojistitel, jenž je tímto právem vázán,
uplatňovat nárok na vypořádání podle odstavce 3 jen tehdy, je-li sám
podle tohoto práva k takovému vypořádání povinen.
(5) Nastala-li pojistná událost, nemůže pojistitel v neprospěch
ostatních pojistitelů změnit nebo zrušit žádné soukromé pojištění,
které sjednal a které náleží do vícenásobného pojištění.
§ 32
Zachraňovací náklady
(1) Zachraňovacími náklady se rozumí účelně vynaložené náklady, které
pojistník
a) vynaložil na odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné
události,
b) vynaložil na zmírnění následků již nastalé pojistné události,
c) byl povinen vynaložit z hygienických, ekologických či bezpečnostních
důvodů při odklízení poškozeného pojištěného majetku nebo jeho zbytků.
(2) Pojistník má proti pojistiteli právo na náhradu zachraňovacích
nákladů a na náhradu škody, kterou utrpěl v souvislosti s činností
uvedenou v odstavci 1.
(3) Výše náhrady zachraňovacích nákladů může být v pojistné smlouvě
omezena. Výše limitu zachraňovacích nákladů na záchranu života nebo
zdraví osob nesmí být nižší než 30 % sjednané pojistné částky nebo
limitu pojistného plnění. Zachraňovací náklady, které pojistník
vynaložil se souhlasem pojistitele a k nimž by jinak nebyl povinen, je
pojistitel povinen uhradit bez omezení.
(4) Vynaložil-li zachraňovací náklady pojištěný nebo jiná osoba, která
tyto náklady vynaložila nad rámec povinností stanovených zvláštním
právním předpisem,^10) má proti pojistiteli stejné právo na jejich
náhradu jako pojistník.
(5) Pojistnou částku nebo limit pojistného plnění nelze snížit o výši
zachraňovacích nákladů a o výši náhrady škody.
§ 33
Přechod práv na pojistitele
(1) Vzniklo-li v souvislosti s hrozící nebo nastalou pojistnou událostí
oprávněné osobě, pojištěnému nebo osobě, která vynaložila zachraňovací
náklady, proti jinému právo na náhradu škody nebo jiné obdobné právo,
přechází výplatou plnění z pojištění toto právo na pojistitele, a to až
do výše částek, které pojistitel ze soukromého pojištění oprávněné
osobě, pojištěnému nebo osobě, která vynaložila zachraňovací náklady,
vyplatil.
(2) Přešlo-li na pojistitele právo podle odstavce 1, platí při jeho
uplatňování přiměřeně ustanovení § 450 občanského zákoníku.
(3) Na pojistitele nepřecházejí práva uvedená v odstavci 1 proti
osobám, které s oprávněnou osobou, pojištěným nebo osobou, která
vynaložila zachraňovací náklady, žijí ve společné domácnosti nebo které
jsou na ni odkázány výživou. To však neplatí, jestliže tyto osoby
způsobily pojistnou událost úmyslně.
(4) Oprávněná osoba, pojištěný nebo osoba, která vynaložila
zachraňovací náklady, je povinna postupovat tak, aby pojistitel mohl
vůči jinému uplatnit právo na náhradu škody nebo jiné obdobné právo,
které jí v souvislosti s pojistnou událostí vzniklo.
(5) Vzdala-li se oprávněná osoba, pojištěný nebo osoba, která
vynaložila zachraňovací náklady, svého práva na náhradu škody nebo
jiného obdobného práva nebo toto právo včas neuplatnila, anebo jinak
zmařila přechod svých nároků na pojistitele, má pojistitel právo
pojistné plnění snížit až do výše částek, které by jinak mohl získat,
nestanoví-li tento zákon jinak.
(6) Projeví-li se následky jednání uvedeného v odstavci 5 až po výplatě
pojistného plnění, má pojistitel právo na vrácení vyplaceného
pojistného plnění až do výše částek, které by jinak mohl získat.
Díl 2
Obecná ustanovení o obnosovém pojištění
§ 34
Základní ustanovení
(1) V případě pojistné události je pojistitel povinen poskytnout
jednorázové nebo opakované pojistné plnění v rozsahu stanoveném
pojistnou smlouvou.
(2) Základem pro stanovení výše pojistného a pro výpočet pojistného
plnění je částka určená pojistníkem v pojistné smlouvě, která má být v
případě vzniku pojistné události pojistitelem vyplacena (pojistná
částka), nebo výše a četnost vyplácení důchodu.
§ 35
Právo na náhradu škody
Právem vůči pojistiteli na pojistné plnění z obnosového pojištění není
dotčeno právo na náhradu škody ani jiné právo proti tomu, kdo za škodu
odpovídá.
§ 36
Pojistná smlouva a právo na redukci, odkupné nebo obnovení soukromého
pojištění
Nestanoví-li tento zákon jinak, může pojistná smlouva určit, kdy z
obnosového pojištění vzniká právo na redukci pojistné doby, na odkupné
a na obnovení soukromého pojištění po redukci pojistné částky, po
snížení ročního důchodu nebo po redukci pojistné doby.
